Pour les cyber-(ré)assureurs, il est essentiel de dresser son propre tableau des risques associés à son portefeuille d’activités. La gestion de votre portefeuille pouvant s’avérer difficile dans un marché qui se durcit, vous devez disposer de données vérifiées provenant de sources fiables et être en mesure de clairement déterminer les risques.
C’est là que Portfolio Manager entre en scène. Portfolio Manager vous offre la largeur d’analyse, la personnalisation et les rapports détaillés dont vous avez besoin pour une réelle appropriation des cyber-risques auxquels vous êtes exposé, tout en simplifiant la communication avec toutes les parties prenantes.
Voyons de plus près comment Portfolio Manager peut vous aider à créer votre propre vision prospective des risques afin de prendre des décisions rentables dans la gestion de votre portefeuille.
Passez vos cyber-risques à la loupe
Le paysage des cyber-menaces est en constante évolution, il est donc crucial que les (ré)assureurs comprennent parfaitement les risques auxquels ils pourraient être exposés. Portfolio Manager fournit des informations sur le type d’entreprise génératrice de cyber-risques à différents points de la distribution des pertes, et sur le rapport entre la prime et le risque. Portfolio Manager vous permet également de :
– Réaliser des tests de résistance en choisissant des modes de fréquence, des distributions de fréquence et des modes de gravité différents
– Déterminer les facteurs de perte et les zones d’accumulation de risque
– Consulter des analyses spécifiques aux scénarios, notamment les distributions conditionnelles des pertes
– Analyser l’adéquation de la tarification des primes techniques pour sinistre attritionnel et catastrophique parmi vos polices
Améliorez vos directives de souscription et votre stratégie de sélection des risques
Portfolio Manager vous permet de prendre des décisions plus éclairées concernant vos directives de souscription et votre stratégie de sélection des risques. La plateforme vous aidera à répondre aux questions telles que :
– Quels types d’affaires privilégier ou défavoriser ?
– Quel domaine offre plus de flexibilité pour conquérir des parts de marché ?
– Où et comment faut-il restreindre la couverture pour gérer nos accumulations de risques ?
– Quelles polices spécifiques contribuent au risque au niveau du corps ou de la queue de la distribution des pertes de votre portefeuille ?
CyberCube entend vous aider à répondre à ces questions de la manière la plus approfondie possible ; nous mettons donc un point d’honneur à fournir les données les plus pertinentes avec un modèle aussi transparent que possible.
La transparence comme valeur fondamentale
La transparence du modèle est essentielle à la compréhension de la meilleure façon d’utiliser un modèle de risque. C’est pourquoi la transparence est au cœur de CyberCube. Nous tenons à ce que toutes nos solutions, notamment Portfolio Manager, reflètent cette philosophie. Outre la documentation et les garanties extensives, nous injectons de la transparence à chaque étape du processus de modélisation de Portfolio Manager, de la mise en correspondance des entreprises à la fréquence des événements et au point de défaillance unique, en passant par l’empreinte des événements, les pertes détaillées et les indicateurs comprenant le nombre de personnes touchées et la valeur échantillonnée des variables clés.
Rendez opérationnelle votre vision du cyber-risque
La connaissance de votre risque n’est que la première étape de la gestion de votre portefeuille, vous devez également rendre opérationnelle votre vision du risque en fonction de votre entreprise.
Les contrôles d’analyse de la solution de gestion de portefeuille proposée par CyberCube, vous permettent de valider le modèle et de définir les modalités d’utilisation du schéma d’importation flexible et des paramètres d’analyse puissants, pour modéliser au mieux votre entreprise. Portfolio Manager génère ensuite des résultats détaillés sur lesquels vous pouvez appuyer une représentation plus fidèle de la vision du risque de votre entreprise. Ce niveau de contrôle signifie que vous maîtrisez votre vision prospective du risque.
Affinez les produits de (ré)assurance
Grâce à Portfolio Manager, vous pouvez effectuer des tests de sensibilité aux changements potentiels de produits à l’aide de scénarios probabilistes qui mettent en évidence des couvertures spécifiques. L’analyse flexible des relations entre les types de couverture et les scénarios est essentielle pour mieux refléter les risques couverts, et elle vous permet d’affiner les conditions de couverture.
Portfolio Manager vous aide à définir les tarifs et à structurer les programmes de réassurance. Portfolio Manager permet de calculer les pires résultats pour un portefeuille, mais aussi d’examiner les effets d’un programme de réassurance sur la répartition des pertes nettes et leur impact sur vos pertes retenues et le tarif le plus juste à payer pour cela.
Gérez vos accumulations de risques dans tous les secteurs d’activité
Vous devez non seulement tenir compte des événements potentiels d’accumulation en masse, mais aussi du risque d’accumulation dans les différents secteurs d’activité. Portfolio Manager vous aide à le faire en quantifiant les cyber-expositions non affirmées, ou silencieuses, dans différents secteurs d’activité afin d’isoler les composantes du coût des pertes qui refléteront les cyber-risques potentiels et détermineront les facteurs de perte.
La cyber-exposition non affirmée est une question qui se pose constamment dans le secteur de la cyber-assurance, chez CyberCube, nous comprenons ces défis. Notre outil de gestion de portefeuille vous permet d’anticiper ces problèmes avant même qu’ils ne se posent.
Partagez votre vision du cyber-risque en toute confiance
Un autre obstacle auquel vous pouvez vous heurter est celui du partage du cyber-risque. Il est crucial de démontrer que vos décisions de gestion de portefeuille sont concises et fondées sur des données destinées à des équipes et des parties prenantes plus larges au sein de l’entreprise.
Grâce à Portfolio Manager, les scénarios sont fondés sur notre cadre Cube, au sein duquel les attaques sont menées en fonction d’un type spécifique d’acteur de menace, vers un type particulier de cible, pour une raison précise, en exploitant certaines vulnérabilités. Il s’agit d’événements très concrets, dont les répercussions découlent logiquement du récit. Nous commençons toujours par les données et les recherches, avant de solliciter l’avis d’experts en matière de cybersécurité, d’actuaires, de souscripteurs et d’autres spécialistes.
Les scénarios proposés par CyberCube ne s’arrêtent pas là : nous expliquons en détail pourquoi nous avons confiance en certaines données, et nous vous aidons même à ajuster certains chiffres. Nous vous expliquons également le sens des scénarios, comment ils affectent votre portefeuille et les éléments qui doivent prévaloir dans votre décision.
Générez des rapports complets pour de plus grandes équipes
Ensemble, ces éléments ne contribuent pas seulement à améliorer la gestion de votre portefeuille, ils facilitent l’établissement de rapports adressés à vos gestionnaires, aux grandes équipes et autres parties prenantes. Face à des questions spécifiques, Portfolio Manager vous génère les rapports qui répondent à ces interrogations et vous aident à justifier vos choix. L’outil produit des rapports détaillés pour vous. Vous pouvez ainsi présenter des risques ventilés pour la quasi-totalité des parties prenantes, par exemple :
– La quantification et la segmentation des risques et de l’exposition, avec possibilité de les classer par scénario, points de défaillance uniques (SPoF), zone géographique, taille de l’entreprise, type de contrat, couverture et secteur industriel.
– Des rapports déterministes permettant de comprendre la ventilation des risques pour les scénarios individuels, les SPoF et les scénarios Lloyd.
Les gestionnaires de portefeuille doivent prouver qu’ils suivent les meilleures pratiques de gestion et prennent des décisions fondées sur des données. Lorsque vous présentez un rapport à des équipes de haut niveau, comme le Conseil d’administration ou le Comité des risques, cette fonction de rapport vous offre des informations pertinentes qui mettent en évidence l’efficacité de vos décisions en matière de gestion de portefeuille.
Gérez votre portefeuille en toute décontraction
En raison de l’évolution du paysage des cyber-menaces, les (ré)assureurs se doivent d’anticiper les défis liés aux cyber-menaces non affirmées, au risque d’accumulation et aux attaques par rançongiciel. Face à ces menaces toujours plus ingénieuses, les (ré)assureurs doivent prendre des décisions éclairées concernant leur portefeuille de risques.
Il est essentiel pour la rentabilité de prendre les bonnes décisions en matière de gestion des risques ; c’est à présent possible grâce à la solution de modélisation des cyber-risques qui vous aide à comprendre, à opérationnaliser et à établir des rapports sur vos cyber-risques. Portfolio Manager, la solution de gestion de portefeuille proposée par CyberCube, vous fournit les informations dont vous avez besoin pour créer une vision prospective du risque adaptée à la stratégie de votre entreprise, ce qui vous garantit une croissance rentable.
Pour en apprendre davantage sur la gestion simplifiée de votre portefeuille afin de mieux rentabiliser votre cyberassurance à long terme, vous pouvez nous contacter dès aujourd’hui ou visiter notre page produit pour obtenir plus d’informations – Portfolio Manager (Contenu en Anglais).
